Você está pensando que talvez seja hora de solicitar um cartão de crédito. Mas por onde você começa? E quais são os requisitos para obter um cartão de crédito? Pode ser o suficiente para fazer sua cabeça girar.
Desde a escolha de um cartão de crédito até o envio de sua solicitação de cartão de crédito e muito mais, aqui estão seis etapas a serem consideradas:
Principais conclusões
Verifique seus relatórios de crédito e pontuações. Sua pontuação de crédito é um fator na qualificação para um cartão de crédito. Observar suas pontuações e relatórios de crédito pode ajudá-lo a saber onde você está para encontrar um cartão certo para você.
Escolha o tipo certo de cartão de crédito. De cartões de reembolso a cartões de recompensa de viagem, existem muitos tipos disponíveis. Lembre-se de que os cartões podem ter diferentes taxas e taxas de juros.
Entenda os requisitos necessários para se candidatar. Embora você normalmente precise ter pelo menos 18 anos para abrir um cartão de crédito em seu nome, a prova de identificação e as pontuações de crédito podem variar entre os cartões.
Descubra se você está pré-aprovado. A pré-aprovação pode ajudá-lo a entender se você se qualifica para um cartão de crédito sem envolver uma consulta difícil.
Envie seu pedido de cartão de crédito. Pode haver várias opções ao se inscrever: online, pessoalmente, por telefone ou por correio.
Crie uma estratégia de reembolso. Determine como seus pagamentos com cartão de crédito caberão em seu orçamento.
Veja se você é pré-aprovado
Verifique se há ofertas de pré-aprovação sem risco para sua pontuação de crédito.
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1. Verifique seus relatórios e pontuações de crédito
Por que seu histórico de crédito e pontuações são importantes quando você está solicitando um cartão de crédito? Os credores provavelmente os usarão - juntamente com outros fatores - para decidir se aprovam ou recusam seu pedido.
Se você conhece sua pontuação de crédito, isso pode ajudá-lo a descobrir para quais cartões você tem mais chances de ser aprovado. E mesmo que sua pontuação de crédito seja um trabalho em andamento, ainda existem cartões para pessoas com crédito abaixo do ideal .
Tenha em mente que você tem pontuações diferentes . Isso ocorre porque existem muitos modelos de pontuação de crédito - fórmulas matemáticas usadas para calcular a pontuação de crédito - e cada fórmula é um pouco diferente.
Quer ver o que está em seus relatórios de crédito? Você pode obter relatórios de crédito gratuitos de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito—TransUnion®, Experian® e Equifax®—visitando AnnualCreditReport.com . Pode haver um limite na frequência com que você pode obter seus relatórios. Verifique o site para obter detalhes.
Você também pode monitorar sua saúde de crédito com ferramentas como CreditWise da Capital One , mesmo se você não for um titular de cartão Capital One. Com o aplicativo CreditWise, você pode acessar seu relatório de crédito TransUnion gratuito e a pontuação de crédito semanal VantageScore® 3.0 a qualquer momento - sem prejudicar sua pontuação. E com o CreditWise Simulator, você pode explorar o impacto potencial de suas decisões financeiras antes mesmo de tomá-las.
2. Escolha o tipo certo de cartão de crédito
Um cartão de crédito pode ser uma ferramenta importante para a construção de um futuro financeiro melhor. Com uso responsável, como pagar sua fatura em dia todos os meses, os cartões de crédito podem ser uma ótima maneira de aumentar seu crédito.
Antes de escolher um cartão específico, pode ser útil entender os diferentes tipos de cartões de crédito disponíveis. Por exemplo, as ofertas da Capital One incluem:
Cartões de crédito em dinheiro
Cartões de crédito de recompensas de viagem
Cartões de crédito garantidos
Cartões de crédito estudantis
Cartões de crédito comerciais
Cartões de crédito com taxa de introdução baixa
Ao comparar tipos de cartões, é uma boa ideia avaliar por que você deseja um cartão de crédito em primeiro lugar. Então você pode ver qual deles atende às suas necessidades e sua pontuação de crédito. Assim como todas as decisões financeiras, depende de suas próprias circunstâncias individuais.
Você pode querer considerar coisas como:
Se você usar este cartão para aumentar ou recuperar o crédito .
Se você estiver usando este cartão para transferir dívidas com juros mais altos .
Se você tiver grandes compras para fazer.
Se você planeja viajar para o exterior.
Se houver alguma taxa associada ao cartão e qual é a taxa de juros.
Se o cartão oferece alguma recompensa ou bônus.
Não tem certeza de qual cartão específico solicitar? A ferramenta de comparação de cartões de crédito da Capital One pode ajudá-lo a restringir sua pesquisa por nível de crédito, tipo de recompensa e outros fatores.
3. Entenda os requisitos necessários para se inscrever
Aqui está uma ideia do tipo de informação que seu credor pode precisar de você quando estiver solicitando um cartão de crédito:
Era
Normalmente, você precisa ter pelo menos 18 anos para abrir um cartão de crédito em seu próprio nome. Se você for menor de 21 anos, também terá que provar que pode fazer os pagamentos mínimos da conta de forma independente. Se não puder, você pode precisar de um co-signatário mais antigo. Essa pessoa precisaria mostrar que é capaz de fazer pagamentos se você não for. Mas lembre-se de que nem todos os emissores de cartão permitem co-signatários.
Prova de identificação
Embora alguns emissores de cartões de crédito possam exigir documentação para comprovar sua renda e que você tenha um endereço nos EUA, outros talvez não.
Algumas empresas de cartão de crédito exigem um número de Seguro Social (SSN) como prova de identidade. Outras empresas podem aceitar um número de identificação de contribuinte individual (ITIN) .
Se você quiser saber mais antes de se inscrever, pode ligar para o emissor ou pesquisar seu site para obter mais informações sobre seus requisitos específicos. Mas, por exemplo, as informações pessoais que a Capital One exige incluem seu nome completo, data de nascimento, SSN, endereço físico e renda anual bruta estimada.
Pontuação de crédito
Dependendo do tipo de cartão escolhido, você precisará atender ao requisito mínimo de pontuação de crédito para que o cartão seja aprovado. Existem cartões desenhados para todos os tipos de situações de crédito, pelo que pode optar por candidatar-se ao que mais se adequa a si.
4. Descubra se você é pré-aprovado
Verificar se você é pré-qualificado ou pré-aprovado para um cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de comparar as opções e encontrar o ajuste certo antes de aplicar.
Quando você vê “pré-qualificado” ou “pré-aprovado” em uma oferta de cartão de crédito, isso geralmente significa que sua pontuação de crédito e outras informações financeiras correspondem a pelo menos alguns dos critérios iniciais de elegibilidade necessários para se tornar um titular do cartão. Portanto, quando você recebe uma dessas ofertas, provavelmente significa que as informações extraídas pela administradora do cartão de crédito indicam que você seria um bom cliente em potencial.
Alguns emissores ainda têm ferramentas online que mostram para quais cartões você pode se qualificar antes de se inscrever. A pré-aprovação na Capital One é rápida e requer apenas algumas informações básicas. E isso não prejudicará sua pontuação de crédito. A pré-aprovação ou pré-qualificação também pode ajudá-lo a solicitar crédito com mais confiança.
5. Envie sua solicitação de cartão de crédito
Existem vários métodos que você pode usar para solicitar um cartão de crédito.
Conectados
Solicitar um cartão de crédito online costuma ser a opção mais fácil e rápida. Você pode obter uma resposta instantânea ao seu aplicativo. E se você for aprovado, alguns credores podem fornecer um número de cartão virtual que você pode começar a usar imediatamente.
Em pessoa
Você também pode solicitar um cartão de crédito pessoalmente. Esta pode ser uma maneira útil de tirar suas dúvidas e receber assistência com o processo de inscrição. Com esse método, no entanto, você está limitado a se inscrever durante o horário comercial.
Pelo telefone
Solicitar por telefone é outra opção de crédito. Durante o horário comercial, geralmente você pode falar com um representante que pode auxiliá-lo no processo.
Por carta
Enviar uma inscrição pelo correio geralmente é a maneira mais lenta de solicitar um cartão. Pode levar algumas semanas porque você precisará esperar que o emissor do cartão receba sua inscrição e sua resposta pelo correio. , ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito
6. Crie uma estratégia de reembolso
Se sua inscrição for aprovada, parabéns. Se você usá-lo com responsabilidade dentro de seus meios financeiros, um cartão de crédito pode ajudá-lo a atender às suas necessidades de gastos e a construir um crédito sólido para o futuro.
Uma das maneiras de usar seu cartão de crédito com responsabilidade é fazer pagamentos no prazo. Você pode criar uma estratégia de reembolso fazendo um orçamento para pelo menos seu pagamento mínimo a cada mês. No entanto, pagar mais do que o mínimo todos os meses pode ajudá-lo a evitar cobranças de juros ou um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
Seu histórico de pagamentos é um fator usado para calcular sua pontuação de crédito, e pagamentos atrasados podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Uma maneira de evitar o esquecimento de pagar sua fatura todos os meses é configurar o pagamento automático com o emissor do cartão de crédito. Com o pagamento automático, seu saldo ou pagamento mínimo é retirado de sua conta bancária automaticamente.
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