Carregar um saldo de cartão de crédito pode afetar sua taxa de utilização de crédito, um importante fator de pontuação de crédito
Há muitas razões pelas quais você pode não pagar a fatura do cartão de crédito integralmente. Talvez haja uma grande despesa que você precise pagar com o tempo. Ou talvez seu cartão de crédito tenha uma oferta promocional de taxa percentual anual (APR) e as compras ainda não estejam acumulando juros.
Quer saber se carregar um saldo afeta sua pontuação de crédito? Continue lendo para mergulhar mais fundo na relação entre saldos de cartão de crédito e pontuações de crédito.
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Carregar um saldo afeta sua pontuação de crédito?
Carregar um saldo de cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito de várias maneiras. No entanto, o maior impacto geralmente ocorre no índice de utilização de crédito.
A utilização de crédito é uma medida de quanto do seu crédito disponível você está usando. É uma comparação entre o saldo informado e o limite de crédito em uma conta de crédito rotativo . Por exemplo, se você tiver um saldo de $ 1.000 em um cartão de crédito com limite de $ 4.000, sua taxa de utilização será de 25%.
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), os especialistas recomendam manter sua utilização de crédito abaixo de 30% do total de crédito disponível.
Se uma alta taxa de utilização estiver prejudicando sua pontuação, você poderá ver sua pontuação aumentar quando um saldo menor ou um limite de crédito maior for informado.
Os emissores de cartões de crédito geralmente relatam saldos no final do período do extrato. Com muitos cartões, isso acontece cerca de três a quatro semanas antes do vencimento da fatura. Como resultado, você pode pagar sua fatura integralmente todos os meses e ainda ver o saldo anterior e a taxa de utilização.
Você deve deixar um saldo no seu cartão de crédito?
Se puder, geralmente é uma boa ideia pagar o saldo do cartão de crédito em vez de renegociar a dívida.
Se o seu cartão de crédito tiver um período de carência e você pagar integralmente o saldo da fatura todos os meses, não pagará juros nas suas compras. Mas se você tiver um saldo, suas compras podem começar a acumular juros rapidamente.
De acordo com o CFPB, é um mito que você deve deixar um saldo no cartão de crédito para ajudar no seu crédito.
Se o seu cartão tiver uma oferta introdutória de APR de 0% , você pode considerar pagar seu saldo ao longo do tempo porque não está acumulando juros. Esteja ciente de que carregar esse saldo ainda pode afetar sua taxa de utilização de crédito - e, finalmente, sua pontuação de crédito. Além disso, uma vez que a oferta introdutória de 0% APR termina, a APR padrão entra em ação. E é aí que os juros começam a acumular.
Benefícios de pagar seu cartão de crédito
Existem vários benefícios em pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses. Alguns estão relacionados à sua pontuação de crédito, enquanto outros estão relacionados a finanças pessoais e credibilidade em geral:
Evite juros. Pagar seu cartão integralmente todos os meses até a data de vencimento pode ajudá-lo a evitar o pagamento de juros nas compras.
Manter uma taxa de utilização baixa. Pode ser mais fácil manter uma taxa de utilização baixa se você não tiver um saldo, acumular juros ou deixar seu saldo crescer durante o período do extrato.
Reduza seu índice de dívida em relação à renda (DTI). Além das pontuações de crédito, os credores geralmente consideram seu índice DTI - uma comparação de sua renda mensal e pagamentos de dívidas. Carregar um saldo de cartão de crédito pode levar a um índice DTI mais alto, o que pode tornar mais difícil ou caro pedir dinheiro emprestado. , ao ter uma Dificuldade de conseguir crédito
Mostre uma tendência positiva em seu histórico de pagamentos. Alguns credores e modelos de pontuação de crédito procuram tendências em seu histórico de pagamentos. Ter um histórico de pagamento integral de sua conta todos os meses - mesmo que você tenha um saldo alto relatado - pode ser bom para sua credibilidade.
Gerencie o saldo do seu cartão de crédito com uma visão geral em mente
Pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses pode ajudá-lo a evitar o pagamento de juros. Usar apenas uma pequena parte do seu crédito disponível pode tornar isso mais fácil. E isso pode levar a uma taxa de utilização de crédito mais baixa que pode ajudar sua pontuação de crédito.
No entanto, pagar integralmente as faturas do cartão de crédito nem sempre é uma opção realista. E se o seu cartão tiver uma taxa de juros promocional, pode fazer sentido focar primeiro em outras dívidas ou contas. Embora carregar um saldo possa não ser ideal para sua pontuação de crédito, pode ser necessário até que você pague a dívida do cartão de crédito . Lembre-se de sempre fazer pelo menos o pagamento mínimo em dia para manter sua conta em dia.
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