Com que frequência você deve solicitar um cartão de crédito?

 Descubra com que frequência você deve solicitar um novo cartão de crédito e entenda como isso pode afetar sua pontuação de crédito

Abrir um novo cartão de crédito é uma decisão pessoal. Quando se trata de quantas vezes você deve solicitar um novo cartão, não há uma resposta única para todos. Portanto, se você está pensando em se inscrever, muitas perguntas podem surgir em sua mente. 

Qual é o número certo de cartões de crédito para você? Com que frequência você deve solicitar um novo cartão? E solicitar um novo cartão de crédito afetará sua pontuação de crédito? Aqui estão algumas coisas que podem ajudá-lo a descobrir o que é certo para você.

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Com que frequência você deve obter um novo cartão de crédito? 

O número certo de cartões de crédito pode ser diferente para cada pessoa. E tudo depende de suas circunstâncias únicas. Mas há algumas orientações gerais a serem consideradas. 

Primeiro, lembre-se de que os emissores de cartões de crédito podem ter seus próprios limites sobre a frequência com que você pode solicitar um novo crédito. 

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda solicitar apenas o crédito necessário. Solicitar crédito pode resultar em uma consulta difícil . E a FICO® diz que uma consulta difícil pode fazer com que sua pontuação de crédito caia - geralmente em alguns pontos. Isso ocorre porque os modelos de pontuação de crédito geralmente analisam há quanto tempo - e com que frequência - você solicitou crédito, de acordo com o CFPB.

Portanto, antes de solicitar um novo cartão de crédito, é uma boa ideia fazer uma pausa e pensar em tudo. Se puder, conversar com um profissional financeiro qualificado também pode ser uma boa ideia. 

A abertura de um novo cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito? 

Se você está pensando em solicitar um cartão de crédito, também deve estar se perguntando: como um pedido de cartão de crédito afetará minha pontuação de crédito? 

É importante saber que você tem várias pontuações de crédito . E é difícil prever exatamente como sua pontuação pode ser afetada por qualquer decisão financeira, incluindo solicitar um novo cartão de crédito. 

Lembre-se, o CFPB diz que você só deve solicitar o crédito necessário. Um pedido de cartão de crédito normalmente aciona uma consulta difícil, em que um credor solicita a revisão de seu arquivo de crédito. O CFPB diz que uma única consulta difícil normalmente tem pouco impacto em sua pontuação de crédito. De acordo com a FICO, esse impacto é normalmente inferior a cinco pontos. Mas várias consultas difíceis em um curto período de tempo podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. 

Por quê? Porque, como explica o CFPB, “se você solicitar muito crédito em um curto período de tempo, pode parecer aos credores que sua situação econômica mudou negativamente”. Portanto, tenha isso em mente se estiver pensando em solicitar vários cartões de crédito de uma só vez. 

E se você está pensando em solicitar um novo cartão de crédito, mas não tem certeza se será aprovado, alguns credores oferecem uma opção de pré-aprovação que você pode usar antes de se inscrever. Isso inclui Capital Um. 

Você pode  ver se está pré-aprovado para alguns cartões Capital One sem impacto em sua pontuação de crédito antes de se inscrever. E leva apenas alguns minutos.

Considerações antes de solicitar um novo cartão de crédito

Além da pré-aprovação, aqui estão algumas coisas que você pode considerar fazer se estiver pensando em solicitar um cartão de crédito: 

Pense no tempo 

É importante pensar em quando solicitar um cartão de crédito .

Por exemplo, o CFPB diz que você pode querer evitar solicitar um cartão de crédito durante ou logo antes de solicitar uma hipoteca, a fim de evitar várias consultas difíceis em um curto período de tempo . 

Quando você solicita qualquer tipo de empréstimo, o credor provavelmente examinará seus relatórios e pontuações de crédito como parte da determinação da aprovação de sua solicitação e da taxa de juros a ser oferecida. 

Cada solicitação de cartão de crédito pode resultar em uma consulta difícil separada. E lembre-se, consultas difíceis podem afetar sua pontuação de crédito. Portanto, você pode não querer esse impacto potencial em sua pontuação de crédito enquanto estiver solicitando outro empréstimo.

Por outro lado, se você está lutando para gerenciar dívidas de cartão de crédito com juros altos, considere se é o momento certo para consolidar sua dívida de cartão de crédito . Uma maneira de consolidar a dívida do cartão de crédito é transferindo o saldo para um cartão novo. Dessa forma, você poderá combinar todos os seus pagamentos com cartão de crédito em um. 

Alguns cartões de crédito ainda oferecem taxas introdutórias baixas ou de 0% para começar, de acordo com o CFPB. Lembre-se de que a taxa introdutória dura apenas um tempo limitado. E dependendo do emissor, você pode ter que pagar uma taxa de transferência de saldo. , ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

O CFPB diz que a consolidação é uma maneira de simplificar ou reduzir o pagamento de sua dívida. Mas é importante saber que isso não vai apagar sua dívida. E trabalhar com um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a descobrir a melhor maneira de gerenciar sua dívida. 

Comparar cartões 

O CFPB recomenda comparar os cartões antes de aplicar para que você possa encontrar o certo para você. Você pode considerar pesquisar coisas como APR , taxas, recompensas e muito mais.  

O Capital One tem uma ferramenta de comparação de cartão de crédito que ajuda você a pesquisar por requisitos de crédito, tipo de recompensa e outros fatores para ajudar a encontrar o cartão de crédito certo para você.